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天擇集團-CBDC可以推動財務包容性嗎?

長期以來,CBDC(即中央銀行數字貨幣)已經吸引了全球多個國家的關注。一些國家,如中國,韓國,巴西和日本都勤奮努力,使他們的主權數字貨幣成為現實,採取措施,加快其推出工作。同時,加勒比海國家巴哈馬計劃在2020年10月之前發行沙特美元(相當於其本國貨幣的數字貨幣)。相反,澳大利亞等國家並不認為CBDC會改變遊戲規則。

然而,IMF副總裁張濤等許多要人認為CBDC是一種高效的支付系統,它將推動當今由於多種原因而被排斥在生態系統之外的人們的財務包容。根據歐洲央行行長克里斯汀·拉加德(Christine Lagarde)的說法,COVID-19大流行加劇了對現金數字化替代方案的需求。儘管與十年前相比,現在的金融普惠性更高,但世界上仍有17億未銀行存款。如此大量的無銀行賬戶背後的原因是什麼?CBDC可以引導他們實現金融包容性嗎?

為什麼有17億人被排除在銀行系統之外?

大多數沒有銀行賬戶的人口主要出現在發展中國家。五個南亞和東南亞國家,以及兩個非洲國家,佔世界無銀行人口的一半。

資料來源:全球Findex數據庫

有多種因素導致人們被排除在金融生態系統之外。很多時候,貧困人口最終依賴其他金融機構,這些金融機構可能會通過收取高昂的服務費來剝削這些人。

資料來源: 全球Findex數據庫

缺錢通常是沒有銀行帳戶的原因

47%的無銀行賬戶的勞動力不足。其餘人要么被雇用,要么正在尋找工作。此外,由於COVID-19大流行,全球超過30億人完全或部分離開工作場所。這些努力維持生計的人沒有足夠的錢開設銀行帳戶。天擇投資

在沒有銀行賬戶的人口中,婦女是最沒有銀行賬戶的

婦女佔無銀行人口總數的56%。他們經常引用另一位擁有銀行賬戶的家庭成員作為自己沒有家庭賬戶的原因。

許多人對金融普惠性的認識有限

那些沒有銀行賬戶的人中,超過30%的人認為開戶是無關緊要的。此外,有30%的沒有銀行帳戶的成年人不到24歲。此外,他們中有62%的受過初等教育或以下。因此,缺乏金融知識加上對金融系統漠不關心導致人們被排斥在生態系統之外。

與金融機構打交道的不便是人們迴避銀行賬戶的另一個原因

在沒有銀行賬戶的成年人中,有26%的成年人認為開立和維護帳戶所涉及的成本是一個障礙。此外,對於來自偏遠地區的沒有銀行賬戶的民眾,要找到距離他們最近的銀行的距離,這是開設銀行賬戶的障礙。此外,有20%的未開戶銀行缺少證明其身份的文件,因此很難開設銀行帳戶。最後,超過16%的沒有銀行帳戶的成年人不信任任何金融機構。

CBDC能否推動缺乏服務的民眾的財務包容性?

如今,加密貨幣和穩定幣正在發展勢頭。在非洲和南美的發展中國家,它們的使用一直在不斷增加。丹尼爾·波洛茨基(Daniel Polotsky)認為:“人類能夠在沒有中介的情況下,在幾秒鐘內在世界範圍內進行交易並互相發送錢。如果利用得當,這將在全球範圍內創造更多無摩擦的經濟機會,但是要做到這一點,我們必須確保包容是首要的。”

該央行發行的電子貨幣可以利用私人貨幣框架,以促進這種包容性。首先,CBDC必須得到普遍認可。其次,它應該易於使用並降低成本。第三,它還應該與其他付款方式以及其他此類數字貨幣互操作。

新興技術現在可以到達前所未有的前沿

如今,即使有17億人沒有銀行帳戶,但其中仍有10億人能夠使用手機和適度的互聯網。低價手機使M-Pesa成為非洲強大的移動貨幣服務。同樣,啟用基於SMS的無憂CBDC轉移將使識字水平較低的人和技術水平不高的人更容易適應數字支付。同樣,如果使用CBDC變得容易,它將鼓勵那些以前無動於衷的人使用數字支付。

政府和私人公司應鼓勵CBDC進行數字化工資

在沒有銀行帳戶最多的國家/地區經營的幾家公司以現金支付其僱員和合同工。相反,這些國家的政府應鼓勵並激勵這些公司以數字貨幣支付工資。此類措施將促進將處於經濟困境的人納入數字支付生態系統。此外,以前由於缺乏銀行帳戶而依靠家庭成員維持生計的婦女現在可以僅憑手機儲蓄和消費。因此,CBDC使貧困人口的財務獨立。

CBDC驅動的付款應為用戶驗證交易提供便利的物理ID替代方法

嚴格的文件要求使開設銀行帳戶的過程變得繁瑣。在進行數字貨幣交易時,可以使用其他選項,例如一次性密碼,PIN和生物識別。由於各種不幸的原因,這將導致那些無法產生有效的基於紙張的ID的人包括在內。

提供現金系統的好處將引起對CBDC的關注

對於許多人來說,現金交易提供的隱私是使用法定貨幣的重要原因。但是,這種隱私也促進了邪惡的活動和洗錢。CBDC是解決此問題的有力解決方案。應該允許人們匿名進行小額交易。相反,當他們使用CBDC進行高價值交易時,他們需要產生一個有效的ID。這些措施將使隱私倡導者和監管機構都安心。

CBDC應該建立對金融體系的信任

CBDC由政府發行。因此,它具有便籤紙可靠的支持。CBDC通常被認為比其密碼先例更安全,更可靠。此外,當用於理解數字貨幣時,區塊鍊為系統增加了信任和透明度。

CBDC減少了對銀行和其他金融機構的依賴。它可以成為促進欠發達人口的財務包容性的媒介。

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天擇集團-隨著以太坊天然氣價格飆升,DeFi會遷移到新的區塊鏈平台嗎?

隨著去中心化金融(DeFi)的崛起成為2020年區塊鏈行業最大的成功之一,專家們質疑以太坊這一大多數DeFi協議的基礎基礎設施能否長期維持龐大的交易量天擇技術商

DeFi炒作升級,gwei飆升

毫無疑問,去中心化金融(DeFi)部門今年徹底改變了加密和區塊鏈行業,其智能合約應用鎖定了超過100億美元的總價值。

當前,大多數去中心化金融應用程序(dApps)在以太坊區塊鏈上運行。然而,隨著湧入DeFi的加密資產數量的增加,開發人員和行業專家質疑隨著費用飆升,以太坊區塊鏈能否長期維持交易量的增長。

在最近的幾個月中,隨著越來越多的項目加入DeFi潮流,以太坊(ETH)的汽油價格大幅上漲。天然氣價格甚至已上報打700 GWEI高點,與市場上最大的DEFI協議Uniswap,造成重大的網絡擁塞時,其治理令牌UNI推出以下分發到用戶的Defi。平均而言,以太坊的天然氣價格通常在416 gwei左右。

隨著DeFi的繁榮,加入以太坊網絡的新用戶數量似乎也有所增加,因為持有以太(ETH)的錢包地址數量最近創下歷史新高,達到10,116,076。

此外,根據DeFi Pulse的數據,目前整個夏季的DeFi項目數量已超過夏季的兩倍。儘管該行業以前只有20個項目,但出現了新的DeFi協議,其中領先的項目是Uniswap,Maker和Aave。

以太坊能否污染DeFi繁榮?

隨著區塊鏈活動的激增,以太坊聯合創始人Vitalik Buterin和其他行業專家對以太坊區塊鏈基礎設施是否具有足夠的可擴展性以長期維持DeFi繁榮提出了質疑。

Vitalik Buterin之前曾解決可擴展性問題,並批評DeFi發燒友採用的良種耕作策略,稱這是短期的事情。Buterin希望通過使用以太坊2.0主網,可擴展性問題將通過分片解決。

以太坊的聯合創始人還提出了網絡高額收費的問題,並表示可能比預期的要早,假設在ETH 2.0發布之前。

其他人想要加入DeFi

儘管以太坊2.0正在努力提供比當前主網更加分散,安全和可擴展的區塊鏈解決方案,但DeFi開發人員已經在爭相尋找其他平台來託管其dApp。

潛在的競爭者是Radix,這是專門為DeFi應用程序設計的第一層平台。通過他們的共識模型地獄犬,平台目標“ blockchain三難選擇”,由Buterin等blockchain專家提出了交付下放,安全性和可擴展性的解決方案為用戶提供無縫體驗。利用分片和共識模型的共識項目也即將推出自己的ERC-20令牌。

然而,以太坊今年表現出色,以太坊哈希率創下歷史新高,並在本週超過兩年的時間內首次超過250 TH / s。

它還在市場上仍然占主導地位,在收益方面表現優於比特幣。目前,截至發稿時,它在市場上的交易價格為340.04美元。

與以太坊競爭

DeFi協議是否將在其他網絡上運行似乎是不可避免的,特別是如果以太坊未解決並解決高交易費用和可擴展性的問題。此外,隨著其他項目希望利用DeFi繁榮並從中獲利,在其他競爭鏈中採用DeFi項目似乎是不可避免的。但是,獲得與以太坊相同的壟斷將被證明是一項艱鉅的任務。

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標記化未來:標記化對金融訪問的意義

令牌化是資產被“令牌化”或以區塊鏈上的數字令牌表示的過程,但是它將如何使金融投資和訪問的未來受益?

 

由於金融和區塊鏈技術的進步,任何可交易資產-股票和債券,共同基金份額,一塊房地產,甚至藝術品-都可以數字化地表示為代幣並發行到區塊鏈上。

這些令牌的發行是在“安全令牌提供”或STO(類似於ICO)期間進行的,僅適用於安全令牌,而不是支付和公用事業令牌。

最終,資產代幣化將擾亂金融業,並為投資者和賣方帶來許多好處,包括更大的資產流動性,交易效率和成本,透明度和市場可及性。

通證化還可以通過增加交易量並消除傳統市場中買賣資產的摩擦來更廣泛地振興經濟。

液化傳統非液體資產

代幣化最令人興奮的好處天擇區塊練優化之一是它能夠增加傳統上不流動的資產(如房地產和藝術品)的流動性。代幣化將使更多的投資者有機會擁有這些資產的一小部分,而不必投資整個資產。

傳統上,只有富裕的個人,公司或私募股權基金才有手頭的資本來購買昂貴的資產,然後將它們從市場上撤出或轉售。現在,價值代幣化可以使這些傳統上非流動性的資產在許多潛在股東(或代幣持有人)的手中保留在市場上。

簡而言之,更多的流動性為投資者提供了更多的機會,同時也通過更高的“流動性溢價”使賣方受益,這增加了代幣的價值,以補償投資者更長的持有期。更大的流動性將對金融和整體經濟產生變革性影響。

通過提高效率來削減成本

通過區塊鏈技術,可以將資產以總價格的一小部分令牌化為許多小塊,這是高運營成本和最小保證收益所無法聞到的。令牌化通過允許發行人以較低的最低價格列出資產並吸引更多購買者而不必承擔任何財務損失,從而提高了效率。

區塊鏈構建的智能合約技術(基於某些參數觸發操作的算法)也將提高交易效率。由於智能合約使這些資產的大部分交易實現自動化,因此需要更少的中介機構和第三方,從而縮短了交易時間並降低了費用。

區塊鏈技術和令牌化還可以通過允許中小企業以較低的成本發行令牌化的股票來幫助中小企業經濟地籌集資金。通過在區塊鏈上提供代幣,公司可以避免昂貴的IPO流程,並且仍然可以獲得上市的好處。

使財務透明

在上市公司中,成千上萬的個人股東和實體擁有數百萬股股票。許多股東迷失在洗牌中,與他們收購的公司失去聯繫。

通過標記區塊鏈上的股票,投資者和發行人可以知道誰擁有什麼。每個令牌都表示所有權的一成不變,並且還攜帶有關持有人合法權利和責任的信息。這將使發行人和代幣持有者之間以及二級市場上的買賣雙方之間的透明度更高。

這不僅使每個參與者都知道自己的權利和風險,可以實現更加公平和公平的貿易,而且還應通過增加參與者進行風險交流的信譽和保證,來刺激經濟。

進入不同市場的機會越來越大

代幣化還具有使某些交易量較小的資產可供更多投資者使用的前景。例如,當涉及到財務方面時,藝術空間非常有限。著名藝術家的畫不僅不方便購買(通常在拍賣行出售),而且實際上只有富人才能負擔得起。通過標記這些資產,個人可以投資較小的數量並擁有一小部分藝術品。

對於諸如財產或可交易證券之類的其他資產,代幣化可以減少最低投資額和投資期限,從而增加對更多投資者的敞口,並擴大競爭環境。

無障礙環境的增加還將允許更多的人投資房地產,而不必先付巨額首付,然後再支付抵押或轉售,從而對房地產市場有所幫助。這樣,投資者可以持有這些資產的代幣,而不必承擔太大的風險。

總體而言,借助智能合約技術,對區塊鏈上的資產進行令牌化將有助於創建更強大的市場,更活躍的經濟以及公平透明的金融行業。

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